Do čoho investovať?

Investičných možností a nástrojov je v dnešnej dobe mnoho, neustále pribúdajú ďalšie a vybrať si správne tu najefektívnejšiu možnosť „do čoho investovať“ je stále ťažšie. Napriek tomu, že je to náročnejšie ako kedykoľvek predtým, je pri investovaní výber správnej investície pravdepodobne to najdôležitejšie.

Na to, aby sme správne vedeli určiť do čoho zainvestovať svoje peniaze potrebujeme ovládať základné pravidlo investovania – tzv. investičný trojuholník.

Ak sa rozhodneme investovať, vždy nás zaujímajú 3 veci:

• výnos – koľko mi moja investícia dokáže zarobiť
• riziko alebo bezpečnosť – aká je šanca, že moja investícia nedosiahne predpokladaný výnos resp. či môžem prísť o svoje peniaze
• likvidita alebo čas – na akú dlhú dobu som ochotný investovať resp. kedy chcem peniaze vybrať

Investičný trojuholník hovorí o tom, že pri investovaní si musím vždy vybrať 2 veci na úkor tej tretej.

Môžeme si vybrať:

• investíciu s vysokým výnosom, ktorá je bezpečná, ale budem musieť investovať na dlhšiu dobu (napr. svetové fondy).
• výnosnú investíciu, ktorá mi rýchlo zarobí no podstupujem vysoké riziko (napr. forex, krypto).
• bezpečnú investíciu na krátku dobu no s nízkym výnosom (napr. bankové vklady).

Aj keby sme to všetci chceli, neexistuje investícia, ktorá by nám vedela zarobiť vysoký výnos, za krátky čas, a ktorá bude zároveň bezpečná. Preto, ak vám ju niekto bude ponúkať, je to zväčša len marketing a táto investícia bude mať niekde “háčik”.

Keď investujeme so zámerom zhodnotiť svoje prostriedky tak, aby sme si mohli splniť svoje ciele, väčšina z nás riziko podstupovať nechce, no zároveň chceme dosiahnuť vysoký výnos. Z toho logicky vyplýva, že takáto investícia musí byť na dlhšiu dobu. V tomto prípade je jednoznačne najlepšou voľbou investícia do podielových fondov alebo ETF fondov, ktoré investujú do svetovej ekonomiky. Inými slovami – investujú do najväčších firiem na svete. Táto investícia spĺňa vlastnosti investovania: vysoký výnos, vysoká bezpečnosť a čo najkratší čas, najlepšie zo všetkých.

Pozrime sa ako prvé na výnos:

Výnos: svetová ekonomika rastie od kedy vznikla, priemerný výnos je okolo 10% ročne, čo znamená, že cca každých 8 až 10 rokov nám pomocou zloženého úročenia vie zdvojnásobiť náš vklad.

Ďalej tu máme čas:

Čas: Keďže je to investícia do akcií spoločností, ktoré majú svoju výkyvovosť, na to aby sme sa vedeli spoľahnúť, že dosiahneme priemerný výnos, musíme investovať aspoň na 10 rokov. Ako to vieme? Z historických výnosov. Ako môžeme vidieť na grafe, takmer nikdy v histórii sa zatiaľ nestalo, že by svetové akcie spravili záporný výnos ak sme investovali aspoň po dobu 10 rokov.

No a posledný parameter je bezpečnosť:

Bezpečnosť: Keďže svet sa neustále vyvíja a napreduje, môžeme sa spoľahnúť, že vždy budú existovať firmy, ktoré na tom budú profitovať. V svetových fondoch je týchto firiem tisíce, a preto aj v prípade, že by nejaká skrachovala, vplyv na investíciu je takmer nulový. Takisto podielové fondy sú vysoko regulované centrálnymi bankami a musia spĺňať najprísnejšie kritéria, takže sa o svoje peniaze nemusíme báť.

Samozrejme existuje mnoho iných foriem ako zhodnocovať alebo investovať svoje peniaze, no nespĺňajú kritériá bezpečnosti a výnosu tak dobre ako práve celosvetové fondy.

Pokúsime sa vám priblížiť aspoň tie najznámejšie formy investovania a objasniť, v čom spočívajú ich nevýhody:

• Bohužiaľ jednou zo stále najviac využívaných foriem odkladania a “investovania” peňazí sú bankové produkty: sú síce veľmi bezpečné, ale ich hlavnou nevýhodou je, že v dnešnej dobe nedokážu dosiahnuť dostatočný a zaujímavý výnos pre klienta. Neexistuje bankový vkladový produkt, ktorý by dlhodobo porážal aspoň infláciu, dokonca vo väčšine prípadov tieto produkty nemajú výnos žiadny.
• Ďalšou obľúbenou formou investovania sú nehnuteľnosti. V prvom rade je dôležité podotknúť, že nehnuteľnosť, v ktorej bývame, nie je investícia. Nehnuteľnosti vedia dosahovať zaujímavé výnosy, no ich problémom je, že zvyčajne nedokážeme kúpiť také množstvo nehnuteľností, aby sme dostatočne rozložili riziko investície. Takisto sa o nehnuteľnosť treba starať a veľakrát musíme platiť nákladové externality (poistenie, daň, rekonštrukciu, atď.), ktoré nám v podstate ukrajujú z výnosu.
• V dnešnej dobe sú veľmi lákavou investíciou kryptomeny. Internet je plný ľudí, ktorí rozprávkovo zbohatli tým, že ich v minulosti nakúpili za pár centov. Ako hovorí investičný trojuholník, ak niečo ponúka rozprávkový výnos za krátke obdobie bude to veľmi riskantné a nepredvídateľné. To isté platí momentálne o kryptomenách. Tým, že sú kryptomeny stále “v plienkach” a nikto nevie, aké bude ich miesto na trhu v budúcnosti, sú stále považované za špekuláciu. Treba si uvedomiť, že kryptomeny nič neprodukujú, čiže ich cena sa odvíja len od toho, koľko sú ľudia za ne ochotní aktuálne zaplatiť.
• Jednou z najstarších investícií je investícia do zlata. Zlato je komodita, tak ako ropa, bavlna alebo čaj. Neprodukuje žiadnu hodnotu, čiže jeho cena závisí len od dopytu a ponuky. Jeho cena štandardne rastie, keď je na finančných trhoch panika alebo sa schyľuje ku kríze. Investícia do zlata slúži skôr ako poistka, keby sa niečo stalo na finančných trhoch, preto nedokáže poskytnúť taký zaujímavý výnos ako celosvetové fondy.
• Ak sa niekto rozhodne investovať spôsobom, že bude nakupovať priamo akcie jednotlivých spoločností, môže dosiahnuť zaujímavý výnos, no zároveň obrovským spôsobom zvyšuje aj riziko investície. Po prvé, je veľmi náročné správne vybrať podhodnotené akcie, ktoré budú dosahovať výnos. Zväčša sa to nedarí ani veľkým investičným firmám s armádami analytikov. A po druhé, na to, aby sme dostatočne rozložili riziko medzi viacero akcií firiem budeme potrebovať naozaj veľa finančných prostriedkov, aby sa nám to oplatilo. Nehovoriac o tom, že trh treba neustále sledovať a prispôsobovať aktuálnej situácii.
• Stále častejšie sa stretávame s investíciou do priamej kúpy dlhopisov. Atraktivita tejto investície je zväčša garantovaný výnos. Treba si však uvedomiť, že garanciu nám poskytuje emitent (vydavateľ) dlhopisu, tzn., že ak skrachuje, môžeme prísť o všetky peniaze. Preto je kúpa dlhopisov na priamo bezpečná len vtedy, ak emitent skrachovať nemôže. Zväčša sú takými emitentmi štáty so stabilnou ekonomikou a firmy s kvalitným ratingom. Tie však ponúkajú nízke úroky. Ak chceme výnosy vyššie, musíme kúpiť dlhopisy s vyšším rizikom, kde však riskujeme stratu celej našej investície.
• Ak chce niekto rýchlo zbohatnúť, často narazí na možnosť zhodnocovania peňazí prostredníctvom obchodovania na Forexe/Plus500 a iných platformách. Obchodovanie je veľmi nebezpečné, nakoľko vieme často prísť o celú našu investíciu. Keďže pri obchodovaní hlavne pri krátkych intervaloch ide hlavne o tip, či teraz dokážem kúpiť lacnejšie ako za pár chvíľ predať, môžeme vo veľa prípadoch v podstate hovoriť o hazarde. Na to, aby mohlo byť obchodovanie bezpečné, by sme potrebovali neustále sledovať štatistky, trendy, mať kúpený software atď. A v tomto prípade, by už obchodovanie nebola investícia, ale full-time job.

Ak by sme potrebovali zhodnotiť peniaze na kratšom časovom horizonte ako je 10 rokov, alebo nám až tak nezáleží na bezpečnosti našej investície, môžeme siahnuť aj po iných typoch investícii ako sú svetové fondy. Záleží potom na tom, aké atribúty investičného trojuholníka sú pre nás dôležité.

Každá investícia má zväčša iný cieľ, a teda sú pre ňu dôležité iné vlastnosti. Investičných možností je dnes naozaj veľa, a preto skĺbiť tieto dve veci môže byť naozaj náročné. Preto neváhaj využiť našu bezplatnú a nezáväznú konzultáciu, kde ti vieme zodpovedať všetky otázky ohľadom tvojich plánovaných investícií.